ENTRY HARTANAH SECARA BERHUTANG
Posting hari ni nak share note kewangan khas untuk perhatian adik2 dan anak2 yang merancang beli rumah pertama.
Ramai membeli hartanah tanpa buat kajian dan study mengenai BUYING POWER vs HOLDING POWER.
Pembelian hartanah dan berhutang dengan betul adalah menggunakan formula kewangan yang betul.
“BUYING POWER” = “HOLDING POWER”
BUYING POWER (Kuasa BELI)
1) Belian Tunai
2) Belian Hutang (Other People’s Money – Loan)
HOLDING POWER (Kuasa PEMEGANGAN)
- ASET NAMPAK
– Segala simpanan tunai di Unit Trust/ASB/Tabung Haji/Emas etc.
- ASET TAK NAMPAK (Perlindungan Takaful)
– Tabung Kematian
– Tabung Kecacatan Kekal
– Tabung Sakit Kritikal
– Kad Perubatan
Entry utk segala transaksi BUYING POWER & HOLDING POWER ini mesti berdasarkan “FINANCIAL RULES” supaya kuasa pemegangan akan sentiasa wujud walau di berhentikan kerja atau berlaku risiko yang tidak dijangka.
Gross Salary
( – ) EPF/SOCSO/EIS/ZAKAT/PCB
Net Salary $
Let’s say NET SALARY RM10K
Bahagikan kepada 4 bahagian :-
10% Max- PROTECTION
20% Min – INVESTMENT
60% Max – COMMITMENT
10% Max – WASTAGE
📌 10% Max PROTECTION TAKAFUL utk bina ASET TAK NAMPAK (HOLDING POWER ketika MATI/CACAT & SAKIT)
📌 20% Min INVESTMENT (simpan di ASB/TBG HAJI/ KOPERASI/ EMAS / SAHAM dsb) utk bina ASET NAMPAK (utk standby HOLDING POWER jika di berhentikan kerja atau bisnes merudum)
Emergency Fund wajib disediakan 6 Bulan anggaran komitmen bulanan utk anda ikut ‘Financial Rules’ supaya ada masa menggantikan pendapatan jika di berhentikan kerja.
⛔️ Jangan langgar rules kewangan TERUTAMANYA bab TAKAFUL (Aset Tak Nampak)
Kalau tak faham bila baca Nota Kewangan ni… boleh mai PERSONAL COACHING.
wasap.my/60193870877/Coaching121
***********************************************************************
DISCLAIMER: Segala yang ditulis di fanpage atau blog www.KewanganAnda.com adalah dari sumber bacaan saya, pandangan saya secara peribadi dan tidak melambangkan atau mewakili mana-mana organisasi yang saya terlibat.
Leave a Reply